Самозапрет на кредиты: как обезопасить себя от мошенников?

Interfax-Russia.ru – Россияне в рамках борьбы с мошенничеством теперь могут установить сами для себя запрет на получение потребительских кредитов и займов. Как это сделать, и каких кредитных продуктов самозапрет не коснется?

© РИА Новости. Григорий Сысоев

Для противодействия мошенникам

Идею введения механизма самозапрета на выдачу кредитов озвучили в Банке России в июне 2022 года. Как полагали в ЦБ, данный механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли.

Идею введения механизма самозапрета на выдачу кредитов озвучили в Банке России

Зафиксировав специальный запрет в своей кредитной истории, человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на его имя, указывали в Центробанке.

В свою очередь банкам и микрофинансовым организациям (МФО) перед выдачей кредитов и займов придется проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений.

"И если, несмотря на то, что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга", - пояснял руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

Предполагалось, что ограничения могут быть:

• по виду кредитора (банк или МФО);
• способу обращения (дистанционно или в офисе);
• на все или отдельные виды кредитов и займов.

От законопроекта до закона

Проект закона, который прописывает для граждан механизм введения самозапрета на выдачу потребительских кредитов, группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму в апреле прошлого года.

В пояснительной записке уточнялось, что документ призван бороться с мошенничеством при получении потребительских займов путем незаконного использования персональных данных граждан, а также с практиками использования методов социальной инженерии, когда мошенники подталкивают граждан к получению потребительских займов.

Депутатский законопроект был поддержан правительством РФ и принят в первом чтении в октябре 2023 года, хотя профильный комитет Госдумы и указывал на излишнюю детализированность самой процедуры, отмечая, что это может потребовать от граждан достаточного уровня финансовой грамотности.

Закон о самозапрете на кредиты был принят Госдумой в феврале прошлого года

Закон о самозапрете на кредиты в доработанном виде был принят в феврале прошлого года. При этом перед окончательным чтением дважды переносились сроки вступления закона в действие – сначала на 15 января, а потом на 1 марта 2025 года.

Как установить самозапрет?

Самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал "Госуслуги".

Для установления самозапрета достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий. Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.

Заявление через Госуслуги может быть подписано:

• простой электронной подписью, ключ которой получен физическим лицом при личной явке;
• усиленной неквалифицированной электронной подписью;
• усиленной квалифицированной электронной подписью.

Самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал "Госуслуги"

Условия установления самозапрета:

• по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация);
• по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно).

Также при желании можно будет установить "полный" самозапрет, который будет распространяться на все условия.

Установление запрета бесплатное. Обязательное условие для получения услуги - наличие ИНН.

Запрет начинает действовать на следующий день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица.

Как отменить самозапрет?

Отменить самозапрет можно будет в любой момент, если вы действительно захотите получить заем или кредит. Для этого также нужно подать заявление, услуга - бесплатная.

Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00, если позднее - на следующий календарный день.

Отменить самозапрет можно будет в любой момент, если вы действительно захотите получить заем или кредит

Снимут самозапрет через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит.

На какие кредитные продукты нельзя будет установить самозапрет?

Самозапрет нельзя будет установить на:

• ипотеку;
• автокредиты;
• основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию);
• поручительства.
• Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Самозапрет нельзя будет установить на ипотеку

Кредитные и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских займов и кредитов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Информацию о наличии у заемщика действующего самозапрета они будут получать из квалифицированных бюро кредитных историй.

Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту.

Введение возможности самозапрета преследует несколько целей:

• предупреждение мошенничества;
• сохранение денежных средств;
• предотвращение судебных разбирательств;
• принятие осознанного решения при получении кредита.