Перезапуск программы

Interfax-Russia.ru — Программу льготной ипотеки в России перезапустили на новых условиях: она продлится еще год, ставку по ипотеке повысят до 7%, а кредитный лимит снизят до 3 млн рублей. Изменится и программа семейной ипотеки.

© РИА Новости. Наталья Селиверстова

Программа льготной ипотеки на новостройки с господдержкой по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и первоначально должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программу продлили до 1 июля 2021 года. Кредитный лимит по программе составлял 12 млн рублей в Москве, Московской области, Петербурге и Ленобласти и 6 млн рублей — в других регионах.

Реализация программы стала одной из причин роста цен на недвижимость в ряде регионов на фоне повышенного спроса на жилье. Всю весну правительство обсуждало вопрос дальнейшего продления программы.

В начале июня президент РФ Владимир Путин анонсировал продление программы льготной ипотеки для всех регионов России.

"Резко обрывать ее, сворачивать программу нельзя. Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая, как мы знаем, является локомотивом для смежных отраслей", — заявил Путин, выступая на ПМЭФ-2021.

Он предложил продлить программу для всех регионов России еще на один год — до 1 июля 2022 года, увеличив ставку до 7% и установлением единого кредитного лимита для всех регионов в размере 3 млн рублей.

Одновременно власти приняли решение внести изменения в программу семейной ипотеки, ставка по которой составляет 6% годовых. До недавнего времени право на участие в этой программе имели лишь семьи, в которых после 2018 года родился второй или третий ребенок.

"Предлагаю расширить ее, распространить на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если в семье пока еще один ребенок", — заявил президент.

По его словам, новые условия позволят семье с одним ребенком взять ипотеку по льготной ставке 6%, купить жилье на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит. Максимальный кредитный лимит для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области определен в 12 млн рублей, для других регионов — в 6 млн рублей.

Позже в ходе "прямой линии" Путин отметил важность решения о продлении программы льготной ипотеки с господдержкой.

"Льготная ипотека, несмотря на рост цен, сыграла свою положительную роль. Поэтому мы приняли решение продлить эту льготу на год, до лета 2022 года. Эта льгота сохранена — вот что самое главное", — отметил президент.

При этом он напомнил, что программу часто считают одним из факторов роста цен на первичном рынке жилья.

"Я говорил о том, что когда мы вводим льготные механизмы, мы должны следить, чтобы это не было фактором роста цен. К сожалению, это в известной степени неизбежно, это связано с потребностями граждан", — пояснил Путин, добавив, что к росту цен на жилье привел целый ряд факторов.

В конце июня премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление на год продляющее льготную программу ипотеки, а также расширяющее программу семейной ипотеки на семьи с одним ребенком.

Таким образом с 1 июля программа льготной ипотеки, запущенная в РФ весной прошлого года в качестве антикризисной меры, завершила свое действие в прежних параметрах и трансформировалась в соответствии с новыми условиями.

Программой льготной ипотеки со ставкой 6,5% за время ее работы воспользовались более 556 тысяч семей. Как сообщил в минувшие выходные журналистам вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, сумма выданных кредитов превысила 1 трлн 700 млрд рублей.

"Я думаю, что и новая программа под 7%, которая заработала по всей стране со 2 июля, тоже будет востребована среди граждан", — сказал Хуснуллин.

Он отметил, что программа льготной ипотеки стала одной из самых эффективных антикризисных мер, поскольку без нее отрасль лишилась бы необходимого финансирования, и это привело бы к остановке строек, безработице в отрасли и сокращению поступлений в бюджет регионов, также увеличились бы и риски незавершенного строительства для дольщиков.

По словам гендиректора ДОМ.РФ Виталия Мутко, каждый пятый ипотечный кредит в прошлом году выдавался по льготной программе под 6,5%, она стала одним из важных факторов, повлиявших на рост числа новых проектов.

"За первые 5 месяцев 2021 года девелоперы начали строительство объектов площадью почти 15 млн кв. метров. Решение президента продлить программу еще на год позволит закрепить и развить уже накопленную положительную динамику в отрасли, особенно в условиях роста рыночных ставок в экономике", — добавил Мутко.

Так, по мнению аналитиков ЦИАН, обновленная льготная ипотека в настоящее время позволяет купить только 19% квартир в новостройках России. Они пояснили, что с учетом максимального лимита в 3 млн рублей, стоимость выбранного жилья не должна превышать 3 млн 530 тыс. рублей, первый взнос в данной ситуации составит около 530 тыс. рублей.

Под эти параметры на российском рынке новостроек попадает лишь 19% квартир. В Москве с обновлением максимального кредита доля подходящего жилья снизится с 58% до 0%, в Санкт-Петербурге — с 87% до 5%.

"Снижение лимита до 3 млн рублей сделало субсидию неактуальной для Москвы, Сочи, Казани и Санкт-Петербурга", — заключают эксперты.

При этом, по их оценке, максимальная доля квартир, подходящих для субсидии, зафиксирована в Кирове (80%) и Челябинске (74%). По льготной ипотеке удастся купить преимущественно однокомнатные квартиры. Средняя площадь жилья, подходящего под субсидию с первым взносом в размере 15%, составляет 37,8 кв.м. Это на 33% меньше, чем в среднем по рынку — 56,6 кв.м.

По мнению генерального директора Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николая Алексеенко, ограничение лимитов программы сделано для недопущения перегрева рынка в регионах, где жилищное строительство наиболее развито.

"В частности, это рынки Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодара и других наиболее крупных агломераций. В данных регионах продление льготной ипотеки не окажет существенного влияния на рост цен, так как размер ипотечного кредита в 3 млн рублей для данных рынков недостаточен для продолжения "ипотечного бума", который мы наблюдали в прошлом году", — считает Алексеенко.

Он считает, что резкая отмена программы оказала бы сдерживающий эффект на рынок жилищного строительства: в моменте средняя ипотечная ставка подскочила бы на 1,5-2 п.п. По его словам, решение позволит поддержать спрос в ряде регионов, где рынок жилищного строительства еще нуждается в поддержке.

Эксперты прогнозируют, что в целом интерес к льготной ипотеке в России снизится, поскольку многие квартиры не попадут под новые параметры программы. Поскольку доступность программы с беспрецедентно низкими ставками сократится, ожидается и дальнейшее снижение спроса на рынке ипотеки, отмечал директор финансового центра СКОЛКОВО-РЭШ Олег Шибанов.

"Этот шаг государства ограничивает будущий спрос на рынке по сравнению с текущим вариантом льготной ипотеки, и таким образом скорее сокращает перекосы. Надо отметить, что на крупных рынках, как Москва и Санкт-Петербург, объем ипотеки будет сильно ниже средней выдачи, что также позволит снизить ее влияние на рыночное равновесие", — подчеркнул Шибанов.

Вместе с тем, по мнению эксперта тематической площадки ОНФ "Жилье и городская среда" Павла Склянчука, с изменением параметров программы повысится доступность жилья для молодых семей с новорожденными детьми из малых и средних городов, которые уже взяли или планировали взять займ для приобретения жилья.

"Для такой категории населения ипотека является, по большому счету, неизбежным жизненным сценарием. Важно при оценке платежеспособности ипотечного заемщика учитывать средства маткапитала и другие выплаты для семей с детьми, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий. Их совокупный размер практически в миллион рублей позволяет снизить бремя долговой нагрузки по ипотеке", — подчеркнул Склянчук.

В свою очередь руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов обратил внимание на то, что обновленный лимит по льготной ипотеке позволит снизить ежемесячную индексацию цен на жилье, поскольку около 70% покупателей приобретают квартиры в кредит.

"Также с рынка уйдет наиболее рискованная категория заемщиков, которые брали 12 млн рублей, а в качестве первого взноса — привлекали потребительский кредит. В итоге это снизит количество потенциально неблагонадежных клиентов", — отметил эксперт.

В Сбербанке считают, что в целом программа льготной ипотеки поддержала спрос на рынке жилья, при этом недостаток предложения привел к краткосрочному повышению цен, но ситуацию будет меняться.

По словам зампреда правления банка Анатолия Попова, программа сыграла свою роль, и может быть адаптирована в разных направлениях.

"Образовалась некоторая подушка дополнительной ликвидности для застройщиков, фактически толкая к тому, что появляется гораздо больше новых проектов, темпы и объемы растут, и в конечном итоге ситуация спроса и предложения будет сбалансирована", — отметил он.